| Innokylä

Toimintaympäristö

Maahanmuuttajien talous- ja velkaongelmat ovat sekä Takuusäätiön että yhteistyötahojen havaintojen perusteella kasvaneet ja kärjistyneet viime vuosina. Maahanmuuttajien taloushaasteiden juurisyitä on muun muassa pienituloisuus, heikko talousosaaminen, puutteellinen kielitaito sekä suomalaisen yhteiskunnan puutteellinen tuntemus. Tietämättömyyden ja taitamattomuuden lisäksi kyse on myös rakenteellisista tekijöistä.

Maahanmuuttajien talousongelmista ei ole saatavilla tarkkaa tietoa. Maksuvaikeuksista kertova maksuhäiriömerkintä löytyy kuitenkin tilastollisesti useammin henkilöiltä, jotka eivät puhu äidinkielenään suomea tai ruotsia. Maahanmuuttajat ovat yliedustettuina myös asunnottomuustilastoissa. Taloudellista haavoittuvuutta lisäävät valtaväestöä heikompi työmarkkina-asema, laina- ja rahoitustuotteiden nopeatahtinen ja harhaanjohtava markkinointi, etuuksien eritahtinen maksuaikataulu sekä perintätoimijoiden epäselvä viestintä ja käytännöt.

Riittävä talousosaaminen on välttämätön edellytys sujuvalle arjelle uudessa kotimaassa. Rahaan liittyvät huolet aiheuttavat taloudellista, psyykkistä ja sosiaalista kuormittumista, jonka seuraukset ovat haitallisia niin yksilöille kuin yhteiskunnalle.

Kehitystyön lähtökohtana olevat tarpeet

Suomeen on muuttanut ennätyksellisen paljon henkilöitä viime vuosina. Suomeen suuntautuva maahanmuutto muodostuu pääasiassa työn tai opiskelun perässä Suomeen muuttavista ja heidän perheenjäsenistään (Maahanmuuttovirasto, 2024). Osallisuuden näkökulmasta on iso merkitys, miten maahanmuuttajat kotoutuvat ja sopeutuvat suomalaiseen yhteiskuntaan. Riittävät tiedot ja taidot omasta taloudesta lisäävät osallisuutta ja tukevat kotoutumista ja hyvinvointia.

Kotoutumistyön ammattilaisilla ei ole Takuusäätiön yhteistyötahojen oman arvion perusteella riittävästi tietoa, osaamista tai toimivaa välineistöä talousasioiden käsittelyyn ennaltaehkäisevällä tavalla. Sekä kotoutumistyössä että talousneuvonnassa tarvitaan uudenlaista ajattelua ja kehittämistyötä maahanmuuttajien talous- ja velkaongelmien ehkäisyn tehostamiseksi.

Hankkeen taloustaitokursseilta maahanmuuttajat saavat tarvittavia tietoja ja taitoja voidakseen toimia itsenäisesti suomalaisessa kulutusyhteiskunnassa.

Kohderyhmä ja asiakasymmärrys

Taloustaitokurssien kohderyhmä on kolmansien maiden kansalaiset. Hankkeen alkuvaiheessa asiakasymmärrystä kerrytettiin tutustumalla Espoossa Omnian Osaamiskeskus OSKE:n toimintaan ja osallistumalla OSKE:n kotoutumiskoulutusten oppitunneille.

Ennen taloustaitokurssien pilotointia hankkeessa järjestettiin Erätauko-keskusteluja maahanmuuttajille matalan kynnyksen kohtaamispaikoissa. Erätauko-dialogeissa keskusteltiin omien raha-asioiden hoitamisesta sekä niitä estävistä ja tukevista tekijöistä. Tätä kautta kerättiin tietoa kohderyhmältä. Lisäksi hankkeessa on järjestetty tilaisuuksia ammattilaisille. Tilaisuuksissa on kuultu ammattilaisten kokemuksia kentältä ja toiveita aiheesta. Kotoutumistyön ammattilaiset voivat käyttää Kotouttavat taloustaidot -hankkeessa kehitettyä selkokielistä kurssimateriaalia omassa työssään.

Ensimmäiset taloustaitokurssit järjestettiin matalan kynnyksen kohtaamispaikoissa, joissa käy eri ikäisiä ja eri taustoista tulevia ihmisiä. Hankkeessa kehitettyjä materiaaleja on testattu kohderyhmän parissa ja saatujen kokemusten ja palautteiden perusteella materiaalia on muokattu ja kehitetty.

Kuvittele ja kokeile

Kokeilussa opittua

Kohderyhmän tavoittamiseksi taloustaitokurssit siirryttiin järjestämään kotoutumiskoulutuksissa. Kehittämisen eri vaiheissa on kuultu kotoutumistyön ammattilaisia ja heidän toiveitaan. Monet taloustaitokurssilla käsiteltävistä aiheista valikoituivat yhteistyökumppaneiden toiveiden perusteella. Selkokielisellä materiaalilla on ollut selkeä tarve ja kysyntä, johon hankkeessa on vastattu. Kotoutumiskoulutusten opettajilta saatiin rohkaisevaa palautetta ja arvokkaita huomioita.

Osallistujien kielitaidon taso oli ryhmistä riippuen hieman eri tasolla, jonka vuoksi kursseilla ja materiaaleissa päädyttiin käyttämään selkokieltä. Asioita on hyvä toistaa ja kertoa konkreettisia esimerkkejä. On tärkeää tuoda esiin, että raha on arkinen ja kaikkia koskettava asia. Rahaan liittyvät myös mokat. Niiden kautta on mahdollisuus oppia.

Ensimmäiset taloustaitokurssit järjestettiin matalan kynnyksen kohtaamispaikoissa, joissa osallistujia oli vaikea sitouttaa toimintaan. Muutaman kokeilun jälkeen kurssit päädyttiin järjestämään valmiissa ryhmissä kotoutumiskoulutuksissa. Valmiit ryhmät osallistujat ovat toisilleen tuttuja ja se edistää myös luottamuksellisen ilmapiirin syntymistä.

Taloustaitokurssien oppimateriaali on saanut Selkokeskuksen myöntämän selkotunnuksen. Diasarja on laajuudeltaan 3 x 2 h ja se sisältää toiminnallisia-, keskustelu- ja pohdintatehtäviä, joita voi tehdä yksin tai ryhmässä. Tehtävät toimivat myös itsenäisinä tehtävinä tai yhdessä ammattilaisen kanssa tehtävänä asiakastyössä.

Palautteen perusteella osallistujat ovat pitäneet tärkeänä suomenkielisten sanojen oppimista. Kursseilla on keskusteltu suomalaisesta yhteiskunnasta ja kulttuurista. Monelle osallistujalle taloustaitokurssi on ollut ensimmäinen paikka, jossa on puhuttu raha-asioista Suomessa. Myös vertaisuus ja omien kokemusten ja havaintojen jakaminen on tärkeässä roolissa kursseilla.

Kuvaa ja jaa

Ratkaisun perusidea

Taloustaidot tukevat arjen hallintaa, hyvinvointia ja kotoutumista. Toimintamalli on taloustaitoja vahvistava, tietoa ja toiminnallisia harjoitteita sisältävä selkokielinen taloustaitokurssi. Kurssimallinnus on kehitetty kotoutumistyön ammattilaisille ryhmämuotoiseen ja ennaltaehkäisevään talousohjaukseen.

Taloustaitokurssin osallistujien taloustaidot vahvistuvat, kun he saavat luotettavaa tietoa ja taitoja oman talouden hoitamiseen. Suomen talousosaamisen kansallisen strategian tavoitteena on, että suomalaiset ovat maailman parhaita talousosaajia vuoteen 2030 mennessä. Tämä tukee myös maahanmuuttajille suunnattujen palvelujen kehittämistä.

Toimintamalli on kehitetty EU:n Turvapaikka-, maahanmuutto- ja kotouttamisrahaston (AMIF) osarahoittamassa Kotouttavat taloustaidot -hankkeessa vuosina 2023-2025.

Toimivuuden ja käyttöönoton ehdot

Omaa taloutta käsitellään jo muutenkin kotoutumiskoulutuksissa, mutta aiheeseen soveltuvaa materiaalia ei ole ollut aikaisemmin helposti löydettävissä yhdestä paikasta. Toimintamallin juurruttaminen edellyttää ymmärrystä taloustaitojen merkityksestä arjen hyvinvoinnille. Taloustaitokurssien järjestäminen edellyttää itsessään ryhmän kokoamisen, tilojen varaamisen ja tarvittavien välineiden (videotykki, muistiinpanovälineet) kokoamisen. Taloustaitokurssin suositeltu laajuus on 3 x 2 h (yht. 6 tuntia). Kaikki materiaalit on koottu sähköiseen muotoon, mutta on suositeltavaa tulostaa osallistujille osa tehtävistä. Materiaalin käyttöön otto ei edellytä erityisiä tietoja tai taitoja raha-asioiden hoitamisesta. Materiaali soveltuu erilaisiin ryhmätilanteisiin ja erityisen hyvin paikkoihin, missä taloustaitojen käsittely kuuluu osaksi toimintaa, kuten kotoutumiskoulutuksiin. On hyvä arvioida osallistujien kielitasoa. Materiaali on havaittu toimivaksi esimerkiksi A2.1 tai A2.2 -kielitasoilla. Materiaalista on tehty myös tiivistetty versio, joka perustuu kuvalliseen viestintään, sekä kirjalliseen muotoon laaditut ohjeet diojen esittelyyn.

Vinkit toimintamallin soveltajille

Toimintamalli soveltuu käytettäväksi eri asiakasryhmien parissa. Taloustaitokurssien materiaalista on tehty versio, jota voidaan käyttää lukutaidottomille asiakkaille tulkkiavusteisesti. Materiaali kannattaa käydä tulkin kanssa yhdessä läpi. Näin varmistetaan, että kouluttaja ja tulkki ymmärtävät materiaalin sisällön.

Materiaalia voi soveltaa asiakkaiden ja osallistujien kielitaidon mukaan. Taloustaitokurssien diat ovat vapaasti käytettävissä sekä räätälöitävissä.

Käsiteltyjä teemoja voi syventää ryhmän tarpeiden mukaisesti. Esimerkiksi vuokran maksun merkityksen yhteydessä voi keskustella asunnottomuudesta ilmiönä tai arjen ostosten suunnittelun yhteydessä voi vertailla eri maiden tyypillisiä ostoskoreja tai hyödyntää erikokoisten perheiden tarpeisiin suunniteltuja viitebudjetteja (löytyvät Takuusäätiön sivuilta).

Kursseilla voi nousta esiin osallistujien henkilökohtaisia haasteita esimerkiksi Kelan etuuksiin tai perintätoimiin liittyen sekä muut jo ongelmiksi kärjistyneet tilanteet. Kursseilla ei ratkaista yksittäisten henkilöiden pulmatilanteita, ja tämä on hyvä tehdä osallistujille selväksi jo ennen kurssille osallistumista.

Arvioinnin tulokset tiivistettynä

Taloustaitokurssin valmiista materiaalista on saatu paljon positiivista palautetta. Kotoutumisen kentällä työskentelevien ammattilaisten mukaan talousaiheiselle materiaalille on ollut selkeä kysyntä ja tarve, johon on nyt vastattu. Kotoutumiskouluttajat ovat ottaneet materiaalit käyttöön ja mainostaneet niitä omassa organisaatiossaan myös muille kouluttajille. Materiaalit ovat saaneet kehuja myös siitä, että ne ovat selkokielisiä ja niissä on konkreettisia arjen esimerkkejä.

Taloustaitokurssien osallistujilta kerätyn palautteen perusteella osallistujat ovat saaneet hyödyllisiä tietoja ja taitoja raha-asioiden hoitamiseen, suomen kielen oppimiseen sekä asumiseen ja kodista huolehtimiseen. Ymmärrys suomalaisista toimintatavoista on vahvistunut.

Kotouttavat taloustaidot: maahan muuttaneille suunnattu taloustaitokurssi